{"id":108341,"date":"2021-09-19T14:28:07","date_gmt":"2021-09-19T21:28:07","guid":{"rendered":"https:\/\/www.feeling.com.mx\/site\/?p=108341"},"modified":"2021-09-19T14:28:09","modified_gmt":"2021-09-19T21:28:09","slug":"bancos-en-peligro-las-grandes-empresas-estan-descifrando-el-codigo-de-las-finanzas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.feeling.com.mx\/site\/108341\/bancos-en-peligro-las-grandes-empresas-estan-descifrando-el-codigo-de-las-finanzas.html","title":{"rendered":"Bancos en peligro; las grandes empresas est\u00e1n descifrando el c\u00f3digo de las finanzas"},"content":{"rendered":"

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Hoy cualquiera puede ser un banquero, s\u00f3lo se necesita el programa adecuado.<\/strong><\/p>\n

Grandes marcas mundiales, desde Mercedes y Amazon hasta IKEA y Walmart, est\u00e1n eliminando al intermediario financiero tradicional e incorporando software de empresas tecnol\u00f3gicas para ofrecer a los clientes todo tipo de servicios, desde banca y cr\u00e9dito hasta seguros.<\/p>\n

Para las instituciones financieras tradicionales, las se\u00f1ales de advertencia son intermitentes.<\/strong><\/p>\n

Las llamadas finanzas integradas -un t\u00e9rmino elegante para referirse a las empresas que incorporan software para ofrecer servicios financieros- significan que Amazon puede permitir a los clientes \u201ccomprar ahora y pagar despu\u00e9s\u201d y que los conductores de Mercedes pueden hacer que sus autos paguen el combustible.<\/p>\n

Sin duda, los bancos siguen estando detr\u00e1s de la mayor parte de las transacciones, pero inversores y analistas afirman que el riesgo para los prestamistas tradicionales es que se alejen a\u00fan m\u00e1s de la parte p\u00fablica de la cadena de financiaci\u00f3n.<\/strong><\/p>\n

Y eso significa que estar\u00e1n m\u00e1s alejados de las monta\u00f1as de datos que otros est\u00e1n acaparando sobre las preferencias y comportamientos de sus clientes, datos que podr\u00edan ser cruciales para darles una ventaja sobre los bancos en los servicios financieros.<\/p>\n

\u201dLos servicios financieros integrados llevan el concepto de venta cruzada a nuevas cotas. Se basa en programas que se basan en la relaci\u00f3n entre el consumidor y la empresa\u201d, dijo Matt Harris, socio del inversor Bain Capital Ventures.<\/p>\n

\u201dPor eso es tan importante esta revoluci\u00f3n\u201d, se\u00f1al\u00f3. \u201cSignifica que todo el menor riesgo va a ir a parar a estas empresas integradas que saben tanto sobre sus clientes y lo que sobra ir\u00e1 a parar a los bancos y las aseguradoras\u201d.<\/p>\n

\u00bfD\u00d3NDE QUIERE JUGAR?<\/strong><\/p>\n

Por ahora, muchas \u00e1reas de las finanzas integradas apenas est\u00e1n haciendo mella en el dominio de los bancos y, aunque algunos advenedizos tienen licencias para ofrecer servicios regulados, como pr\u00e9stamos, carecen de la escala y los grandes fondos de financiaci\u00f3n de los principales bancos.<\/p>\n

Pero si las empresas de tecnolog\u00eda financiera, o fintechs, pueden igualar su \u00e9xito en arrebatar una parte de los pagos digitales a los bancos -y aumentar sus valoraciones en el proceso-, los prestamistas podr\u00edan tener que responder, dicen analistas.<\/p>\n

Stripe, por ejemplo, la plataforma de pagos que est\u00e1 detr\u00e1s de muchos sitios, con clientes como Amazon y Alphabet Google, fue valorada en 95.000 millones de d\u00f3lares en marzo.<\/strong><\/p>\n

Accenture estim\u00f3 en 2019 que los nuevos participantes en el mercado de pagos hab\u00edan acumulado el 8% de los ingresos mundiales, y esa cuota ha aumentado en el \u00faltimo a\u00f1o a medida que la pandemia impuls\u00f3 los pagos digitales y golpe\u00f3 las formas tradicionales, dijo Alan McIntyre, director senior de la industria bancaria en Accenture.<\/p>\n

Ahora la atenci\u00f3n se est\u00e1 centrando en los cr\u00e9ditos, as\u00ed como en los prestamistas completamente digitales con una variedad de productos que las empresas pueden elegir e integrar en sus procesos.<\/p>\n

\u201dLa gran mayor\u00eda de las empresas centradas en el consumidor podr\u00e1n lanzar productos financieros que les permitir\u00e1n mejorar significativamente la experiencia de sus clientes\u201d, dijo Luca Bocchio, socio de la empresa de capital riesgo Accel. \u201cPor eso nos sentimos entusiasmados con esta \u00e1rea\u201d.<\/p>\n

En lo que va de a\u00f1o, los inversores han volcado 4.250 millones de d\u00f3lares en startups de finanzas integradas, casi el triple que en 2020, seg\u00fan datos facilitados a Reuters por PitchBook.<\/p>\n

A la cabeza est\u00e1 la firma sueca de \u201ccompra ahora y paga despu\u00e9s (BNPL)\u201d Klarna, que consigui\u00f3 1.900 millones de d\u00f3lares.<\/strong><\/p>\n

DriveWealth, que vende tecnolog\u00eda que permite a las empresas ofrecer fracciones de acciones, atrajo 459 millones de d\u00f3lares, mientras que los inversores pusieron 229 millones de d\u00f3lares en Solarisbank, un banco digital alem\u00e1n con licencia que ofrece software de servicios bancarios.<\/p>\n

Las acciones de Affirm, por su parte, subieron en agosto cuando se asoci\u00f3 con Amazon para ofrecer productos de BNPL, mientras que su rival estadounidense Square dijo el mes pasado que iba a comprar la empresa australiana del sector Afterpay por 29.000 millones de d\u00f3lares.<\/p>\n

Square vale ahora 113.000 millones de d\u00f3lares, m\u00e1s que los 105.000 millones de d\u00f3lares del banco m\u00e1s valioso de Europa, HSBC.\u201dLos grandes bancos y aseguradoras saldr\u00e1n perdiendo si no act\u00faan con rapidez y resuelven d\u00f3nde jugar en este mercado\u201d, dijo Simon Torrance, fundador de Embedded Finance & Super App Strategies.<\/p>\n

\u00a1NECESITAS UN PR\u00c9STAMO!<\/strong><\/p>\n

Otras minoristas han anunciado este a\u00f1o planes de expansi\u00f3n a los servicios financieros.<\/p>\n

En enero, Walmart puso en marcha una startup de tecnolog\u00eda financiera con la empresa de inversi\u00f3n Ribbit Capital para desarrollar productos financieros para sus empleados y clientes, mientras que IKEA adquiri\u00f3 una participaci\u00f3n minoritaria en la empresa BNPL Jifiti el mes pasado.<\/p>\n

Fabricantes de autom\u00f3viles como Audi de Volkswagen y Jaguar Land Rover de Tata han experimentado con la incorporaci\u00f3n de tecnolog\u00eda de pago en sus veh\u00edculos, al igual que Mercedes, de Daimler.<\/p>\n

\u201dLos clientes esperan que los servicios, incluidos los financieros, se integren directamente en el punto de consumo y sean c\u00f3modos, digitales y de acceso inmediato\u201d, dijo Roland Folz, director general de Solarisbank, que presta servicios bancarios a m\u00e1s de 50 empresas, entre ellas Samsung.<\/p>\n

Las empresas financieras integradas no s\u00f3lo apuntan a los consumidores finales. Las propias empresas est\u00e1n siendo blanco y sus datos digitales son explotados por fintechs como la canadiense Shopify.<\/p>\n

La empresa proporciona software para comercios y su divisi\u00f3n Shopify Capital tambi\u00e9n ofrece anticipos en efectivo, bas\u00e1ndose en un an\u00e1lisis de m\u00e1s de 70 millones de puntos de datos en su plataforma.<\/p>\n

\u201dNing\u00fan comercio viene a nosotros y nos dice: quiero un pr\u00e9stamo. Nosotros vamos a ellos y les decimos: creemos que es el momento de una financiaci\u00f3n para ti\u201d, dijo Kaz Nejatian, vicepresidente de producto, servicios comerciales en Shopify.<\/p>\n

\u201dNo pedimos planes de negocio, no pedimos declaraciones de impuestos, no pedimos declaraciones de ingresos y no pedimos garant\u00edas personales. No porque seamos ben\u00e9volos, sino porque pensamos que son malas se\u00f1ales sobre las probabilidades de \u00e9xito en Internet\u201d, dijo.<\/p>\n

Un portavoz de Shopify dijo que la financiaci\u00f3n va de 200 d\u00f3lares a 2 millones de d\u00f3lares. La empresa ha proporcionado 2.300 millones de d\u00f3lares en anticipos de capital acumulados y est\u00e1 valorada en 184.000 millones de d\u00f3lares, muy por encima del Royal Bank of Canada, el mayor prestamista tradicional del pa\u00eds.<\/p>\n

\u00bfFUTURO CONECTADO?<\/strong><\/p>\n

Sin embargo, el negocio de pr\u00e9stamos de Shopify sigue siendo peque\u00f1o en comparaci\u00f3n con los grandes bancos. JPMorgan Chase & Co, por ejemplo, ten\u00eda una cartera de pr\u00e9stamos al consumo y a comunidades por valor de US$ 435,000 millones a finales de junio.Los reguladores tambi\u00e9n podr\u00edan limitar los grandes avances en las finanzas de empresas de otros sectores.<\/p>\n

Funcionarios del Banco de Pagos Internacionales (BIS), un consorcio de bancos centrales y reguladores financieros, advirtieron el mes pasado a los organismos de control que deb\u00edan hacer frente a la creciente influencia de las empresas tecnol\u00f3gicas en las finanzas.<\/p>\n

Harris, de Bain, dijo que los reguladores financieros estaban adoptando el\u00a0enfoque\u00a0de que, como no saben c\u00f3mo regular las empresas tecnol\u00f3gicas, insisten en que haya un banco detr\u00e1s de cada transacci\u00f3n, pero eso no significa que los bancos vayan a impedir la invasi\u00f3n de las fintech.\u201dTienen raz\u00f3n en que los bancos siempre tendr\u00e1n un papel, pero no es un papel muy remunerado e implica muy poca propiedad del cliente\u201d, dijo.<\/p>\n

El analista de Forrester, Jacob Morgan, dijo que los bancos tienen que decidir d\u00f3nde quieren estar en la cadena de financiaci\u00f3n.<\/strong><\/p>\n

\u201d\u00bfPueden permitirse luchar por la primac\u00eda del cliente o ven m\u00e1s rentable convertirse en los ra\u00edles sobre los que corren otros?\u201d, dijo. \u201cAlgunos bancos optar\u00e1n por ambas cosas\u201d Y algunos ya est\u00e1n contraatacando.<\/p>\n

Citigroup se ha asociado con Google para las cuentas bancarias, Goldman Sachs est\u00e1 proporcionando tarjetas de cr\u00e9dito para Apple y JPMorgan est\u00e1 comprando el 75% del negocio de pagos de Volkswagen y planea expandirse a otras industrias.<\/p>\n

\u201dLa conectividad entre diferentes sistemas es el futuro\u201d, dijo Shahrokh Moinian, jefe de pagos mayoristas, EMEA, en JPMorgan. \u201cQueremos ser el l\u00edder\u201d<\/p>\n

Fuente:\u00a0<\/strong>@gestion.pe<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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